ES

Momento dulce para el sector inmobiliario en la República Dominicana? Tenemos los datos?

Miércoles, 03 Agosto 2022

Momento dulce para el sector inmobiliario en la República Dominicana? Tenemos los datos?

En la República Dominicana, el sector inmobiliario continúa imparable siendo uno de los sectores que encabeza la incipiente recuperación económica, amenazada por la crisis de suministros, aumento de precios de los materiales de construcción, crisis energética y la guerra de Ucrania.

La paulatina recuperación de la demanda se ve afectada por el aumento en las tasas de interes y la predisposición a prestar de los bancos en este escenario cambia y se frena, pues los mínimos tipos de interés han propiciado de nuevo máximos en una década en la firma de hipotecas sobre viviendas.

Los préstamos hipotecarios presentaron un aumento en sus tasas, pasando de 9.0% en diciembre de 2021 a 10.2% en marzo de 2022.

Las tasas de interés promedio ponderada (TIPP) activa y pasiva de la banca múltiple cerraron en marzo con niveles de 10.3% y 4.8%, (+1.12 y +2.53 puntos porcentuales desde diciembre 2021) respectivamente. La tasa de los préstamos de consumo registró incrementos respecto al trimestre anterior para establecerse en 16.2% anual. En tanto que la tasa comercial también observa un incremento con relación al trimestre anterior, registrando el nivel de 9.3% al mes de marzo. Para esta fecha, el aumento sigue.

La tasa de interés promedio ponderada de los créditos hipotecarios se ha incrementado en 0.90 punto porcentual, al pasar de 9.3% hasta 10.2% de marzo de 2021 a marzo de 2022. La cartera de crédito hipotecaria se ha mantenido estable como proporción de la cartera de crédito total, representando el 17.2% en promedio para los últimos 5 años, situándose en 18.7% al corte de marzo de 2022.

En España, me gusta tomarla de ejemplo, se manejan otro tipo de datos, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas se disparó un 18% en el mes de marzo, hasta sumar 43.378 préstamos, lo que supone la mayor cifra en once años, desde febrero de 2011, y encadena 13 meses consecutivos de subida.

A diferencia de otras actividades como el turismo o el comercio, el sector inmobiliario sí ha conseguido mejorar sus números respecto a los niveles previos al inicio de la crisis de la Covid-19, ya que las hipotecas prácticamente se han duplicado respecto a los niveles previos a la Covid.

Los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) reflejan en parte las buenas condiciones de rebaja de intereses actuales ofrecidas por la banca, que están haciendo que muchos pequeños ahorradores se lancen a comprar vivienda.

De hecho, la firma de hipotecas para comprar vivienda se ha disparado un 20,2% en el primer trimestre del año, al tiempo que el capital prestado ha repuntado aún más, un 29,4%. En términos mensuales (septiembre sobre agosto, 2021) la firma de hipotecas se elevó un 18,7%.

El importe medio sube un 6,5%: 145.715 euros por hipoteca

En paralelo al aumento en la firma, el importe medio subió un 6,5%, hasta los 145.715 euros, mientras que el capital prestado se disparó un 25,6% interanual, hasta los 6.320 millones de euros, su valor máximo desde febrero de 2020.

-En paralelo a la disminución de la incidencia de la pandemia se han disparado las hipotecas para la adquisición de viviendas por encima de los niveles pre-pandemia, y también la mejora en otro tipo de fincas, aunque la tendencia alcista se ha notado especialmente en el ámbito urbano, pero no se ha trasladado con la misma intensidad en el rústico. De hecho, cedió.

En España, se impone el tipo fijo

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,53% y el plazo medio de 25 años. El 72,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituye ya a tipo fijo y el 27,3% restante a tipo variable, por lo que se sigue imponiendo el tipo fijo, que acumula once meses seguidos por encima del 60%, según el INE.

Expertos del sector inmobiliario explican que una hipoteca a plazo fijo permite que la cuota a pagar no cambie, lo que genera certidumbre al ser siempre la misma y permitir a las familias una mayor planificación en la economía de su hogar, sobre todo ante el contexto actual. Al aplicarse siempre el mismo tipo de interés durante la vida del préstamo los usuarios evitan cambios repentinos conforme a los alzas o disminuciones del Euríbor. No obstante, expertos y entidades como Caixabank avisan de un posible encarecimiento de las hipotecas a tipo fijo por el alza de los tipos.

A su vez, el tipo de interés medio al inicio es del 2,15% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,68% para las de tipo fijo. El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes de cambios en condiciones (65,8%), como después (42,4%). (Datos de finales del 2021).

Ahora bien, cuales son las consecuencias de la paridad del Euro con el Dolar?

Para los países y personas o empresas que emitieron obligaciones en dólares, la depreciación del euro aumenta el costo del reembolso. La depreciación del euro acelera la inflación y esto puede incitar al Banco Central Europeo (BCE) a subir mas rápidamente las tasas de interés.

En teoria, la depreciación del euro hace que los precios sean más competitivos y estimula las exportaciones, por lo tanto para las empresas que están orientadas hacia las exportaciones se benefician de la caída del euro ya que sus precios se vuelven mas competitivos, pero las empresas dependientes de materias primas y de la energía y que exportan poco van a registrar una explosión en sus costos. Las tasas van a subir.

Con relación al Turismo, de manera muy simple, menos Europeos podrán ir a Estados Unidos y mas ciudadanos americanos podran disfrutar de Europa.

Volviendo a España, las regiones con mayor población son las que concentran la mayor parte de las hipotecas. La clasificación por comunidades la lidera Andalucía, donde se han suscrito 8.966 créditos para la compra de vivienda. Le sigue Cataluña (7.545) y la Comunidad de Madrid (7.308), aunque suben sobre todo en La Rioja (+55,2%), Aragón (+51,4%) y Canarias (+37,6%).

Sin embargo, el volumen de dinero prestado varía mucho entre unas y otras como consecuencia del encarecimiento de los precios en las grandes ciudades. La Comunidad de Madrid lidera esta clasificación con un desembolso de 1.604 millones de euros, lo que supone un incremento del 17,5% anual.

Podemos en estos momentos obtener datos y cifras como las españolas? Número de préstamos hipotecarios mensuales y anuales? Monto promedio de estos prestamos? Cuales son las regiones de mayor crecimiento y demanda? Cuales son las viviendas de mayor crecimiento y demanda? Cual es el tipo de tasa que se impone en la RD, fija o variable?

Lejos de ser un experto en economía o en Hipotecas, me gustaría manejar más información sobre estos temas, sería aún mejor Asesor Inmobiliario, para mis clientes.

*Fuentes:

-Super Intendencia de Bancos

-Economia Digital, España.